前回の記事では、初心者には投資信託がおすすめだとお伝えしました。
投資信託について調べると、
必ずと言っていいほど目にする商品があります。
- S&P500
- オール・カントリー（全世界株式）
これらですね。
なぜ、これらの商品は
これほどまでに有名なのでしょうか。
「みんなが買っているから」
「SNSでおすすめされているから」
というだけで買っていてはだめですよ？
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そもそも投資信託ってなに？
投資信託とは、
多くの人から集めたお金で、たくさんの企業にまとめて投資する商品です。
1つ買うだけで、
- 数百社以上
- 世界中の企業
に分散投資することができます。
そんなに詳しく理解する必要もないですが、
ちゃんと理解したい人は、こちらの動画をご覧ください↓
なぜS&P500やオールカントリーは有名なのか？
これらの商品が有名なのは、
投資の基本原則を満たしているからです。
ポイントは3つです。
1 分散されている
S&P500は
アメリカの主要企業500社に分散投資しています。
オールカントリーは
アメリカだけでなく、
世界中の企業に分散投資しています。
つまり、
- 1社がダメでも
- 1国が不調でも
全体でカバーできる構造になっています。
2 低コストである
投資信託には「信託報酬」という手数料があります。
S&P500やオールカントリーは、
- 運用ルールがシンプル
- 人の判断をほとんど使わない
そのため、
手数料が非常に低いです。
長期投資では、
この「コストの差」が
将来のリターンに大きく影響します。
3 長期成長の前提に立っている
これらの商品は、
「世界経済は長期的には成長する」
という前提に立っています。
- どの国が勝つかは分からない
- どの企業が生き残るかも分からない
だからこそ、
全部まとめて持つことで、様々な可能性に備えています。
インデックス投資という考え方
S&P500やオールカントリーは
インデックス投資と呼ばれる仕組みを使っています。
インデックス投資とは、
市場全体の動きに連動する投資
です。
- 当てにいかない
- 予想しない
- 判断を減らす
意外とこんな感じで広く浅く持っていた方が、
投資成績が良かったりするんです。
そのため、初心者がまず買うものとしては、インデックスがおすすめです。
じゃあ結局どんな商品がいいの？
ここで大事なのは、
商品名を覚えることではありません。
見るべきポイントは次の4つです。
- 広く分散されているか
- 手数料が低いか
- 長期運用を前提としているか
- ルールがシンプルか
この条件を満たす商品は、
自然と選択肢が絞られてきます。
結果として、
- S&P500
- 全世界株式（オールカントリー）
といった商品が候補に残るので、
みんながおすすめしているのです。
アメリカか、全世界か？
ここでよく出てくる悩みがあります。
アメリカ集中がいいのか
全世界がいいのか
結論から言うと、
どちらも大きく間違いではありません。
- 成長を重視したい → S&P500
- 分散を最大化したい → オールカントリー
という感じで決める人が多いですが、
結局、オールカントリーを買っても、
アメリカ経済の影響を強く受けます。
アメリカが風邪をひくと世界も風邪をひくので、
個人的にはそこまで違いはないのかな、と。
どのS&P500、オルカンを買えばいいの？
S&P500を買う、またはオルカンを買う、
またはその他の投資信託を買う、となったとき、
いろんな投資信託が出てきますよね。
例えば、S&P500であれば、
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：0.0814％
- SBI・V・S&P500インデックス・ファンド：0.0938％
- たわらノーロード S&P500：0.09372％
このように、同じS&P500でも、たくさん種類があります。
どれを買えばいいか迷いますが、
基本的には、手数料（信託報酬）が安いものを買うのが個人的おすすめ。
まとめ
初心者には投資信託がおすすめで、
- 広く分散されているか
- 手数料が低いか
- 長期運用を前提としているか
- ルールがシンプルか
をみて投資するのがおすすめ。
同じものであれば、とにかく手数料（信託報酬）が安い方がおすすめ。
次回は「自分に合った証券会社の選び方」です。
ここでは、
「商品が決まったあと、どこで買うか」
という話をしていきます。
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